Actualmente en el mercado asegurador las cautivas de seguro están creciendo como herramienta para el programa de riesgos de una organización. En las últimasdécadas, el seguro cautivo se ha convertidoen una valiosa herramienta para losprogramas de riesgos de las organizaciones u empresas. La estadística indica que el número de cautivas de seguros continuarácreciendo cada día, especialmente la tendencia de crecimiento es en las pequeñas y medianas organizaciones, que buscan resolver problemasparticulares de gestión de riesgos.
Establecer una compañíade seguroscautivaofrece significativos beneficios para las organizaciones y los profesionales de riesgos. Las ventajas de formar una cautiva de seguros incluyen:
Hay varios tipos de cautivas. Cada uno tiene un requisito de solvencia diferente.
CautivaPura
Tambiénconocida como “Single parent captive”, bajo este tipo de cautiva se aseguran solo los riesgos de la empresamatriz, los desus empresas filiales y los riesgos de sus empresas no afiliadasque son controladas por ella.
Asociación o industriacautiva
Es aquella que asegura sus propios riesgos y los riesgos de las organizacionesmiembros de una asociación.
Rent-a-cautiva
Un acuerdoen el que una aseguradoracautiva "alquila" sus instalaciones a una organización externa, proporcionandoasí los beneficios que ofrecen las cautivas de seguros, sin los compromisosfinancieros que requieren este tipo de compañías.
Otros tipos de cautivas de seguros: por ejemplo:
Vehículo de propósito especial: una compañía formada con la única intención de reasegurar un riesgo específico donde el capital de riesgo se obtiene a través de los mercados de capitales, generalmente en forma de bonos o pagarés.
Agencia cautiva: una compañía de seguro propiedad de corredores de seguros o agentes que reaseguran una parte del seguro que venden con su propia compañía de seguros cautiva.
sotros.
Es una entidad legal separada y establecida como una compañía de seguros con licenciaen el domicilio y/o jurisdicción elegida. El objetivoprincipal de una cautiva es asegurar los riesgos de sus propietarios o empresasafiliadas. Es una forma alternativa de riesgos que se ha venido convirtiendoen un mediopráctico y popular. Las cautivas de seguros pueden estas formadas por cualquiertipo de empresa, comoinstitucionesfinancieras, fabricantes, empresasconstructoras y concesionarios de automóviles.
La industria de seguroscautivos ha tenido un acelerado crecimiento y sin embargo la gran mayoría de los propietarios de negocios no estánfamiliarizados con los invaluables e importantes beneficios de las cautivas de seguros. Para muchos, el seguroen el mercado tradicionalpuede ser apropiado, para otros, el autoseguro formal a través de la creación de una compañía de seguroscautivapuede ser másefectivo para cumplir con los objetivosestratégicos de la compañía.
En principio, prácticamentecualquierriesgopuede ser cubierto a través de una estructuracautiva. Actualmente, la mayoría de las cautivas de seguros dan cobertura a los negociostradicionales de propiedad y accidentes, de igual manera existen en el mercado un creciente auge de cautivas de seguros que provee coberturas para riesgos nuevos y emergentes. Las cautivasofrecen flexibilidadinigualable para los riesgos de financiación, que es una de las razones por las que los propietarios de compañías hoy en día las utilizan para abordar nuevos riesgo, complejos y emergentes, como el cyber, terrorismo, los beneficios de los empleados y el stop-loss médico, este comportamiento, ha hecho que un gran numero de empresas vean la utilización de las cautivas como la estrategia de innovación de riesgos.
Re-domiciliación de sucautiva a la jurisdicción de Aruba, es un proceso simple que nos permitimos ofrecerles y apoyarlo. Durante nuestrareunión / conversacióninicial, hablamos del plan comercial de sucautiva de seguros, la estructura de propiedad y los resultadosoperativosactuales, para conocer en principio las razones de la re-domiciliación y compartir informaciónsobre esta jurisdicción, sobre sus regulaciones particularmente después de la licencia. Si todas las partesacuerdan que Aruba es una buenaopción, el siguientepaso es completar la documentaciónnecesaria para comenzar el proceso.Aun cuando el cambio de jurisdicción no es complicado, recomendamoscontratar los servicios de un abogado local para la coordinación legal, no siendo esta contratación obligatoria.
Las empresas y organizaciones de cualquier tamaño están en la búsqueda de opciones paraobtener control sobre los costos y las oportunidades de riesgos, cadavez este mercado es asediado por quienes buscan el vehículo de una cautiva de seguros como alternativa para amparar una cobertura de seguros en el mercado tradicional. Para las empresas generalmente la gestión y el financiamiento de los riesgos son aspectosimportantes de su estrategiacomercial.
Tener una compañíacautiva de segurosbrinda a las organizaciones de cualquier índole un mejor control sobresugestión de riesgos, lo que les permite reducir el costo general de su o sus riesgos. Sin embargo, al momento de decidir si formar una cautiva de seguros, las empresasdebenconsiderar y tomar en cuenta si los costos anuales de primas de seguro que paga la organización son lo suficientementegrandescomo para justificar la inversión de tiempo y recursosnecesarios para formary operar una compañía de esta naturaleza.
Si bien las cautivas de seguro pueden ser herramientas valiosas y estratégicas, no siempre son lamejoropciónpara todas las organizaciones.Una organización que considera un segurocautivo debe seguir un enfoquemetódico que le permita determinarsi una cautiva es la correcta solución, siendo lo más importante para cualquierorganización al momento de decidir la formación de unacautiva de seguros es la contratación de profesionales con experienciaenasuntosactuariales, contables, fiscales y legales. Las cautivasmásexitosas son aquellas en las cuales la empresamatrizve este tipo de aseguradorascomo una estrategia a largo plazo.
De manera que la creación de una compañía de seguroscautiva esexitosocuando:
¿Suempresarequiere una solución de seguro a su medida, comoparte delprograma de gestión de riesgos de la organización, que respalde la estrategia general de la empresamatriz?
Una aseguradora o reaseguradoracautivatieneprohibidooperarcomo una aseguradoraen o desde Aruba sin una licencia previamente otorgada por el Banco Central. Solo se otorgará una licencia para la participaciónen uno de los gruposmencionadosen el punto II B anterior.
Para garantizar un desarrollosólido de la industria de segurosen Aruba, solo se considerará la admisión de una aseguradoracautivasi se cumplen las siguientescondiciones:
Una compañía de seguroscautiva no puedeconcluircontratos para cubrir las responsabilidadeslegalescomo se indicaen la Ordenanzaestatal del seguro de responsabilidad civil de vehículosmotorizados (AB 1999, no. GT 12).
El enfoqueregulatorio flexible y práctico de Aruba, establece una comunicaciónabierta entre el Banco Central de Aruba, los propietarios de las aseguradoras cautivas y los proveedores de servicios. Traer representantes de las empresas cautivas con jurisdicción en Aruba para una reuniónanual de su junta directiva, sustancialmente mejoraestas comunicaciones y promueve el intercambio de información entre todas las partes, agregandoasí valor a la empresa cautiva con esta jurisdicción.
Copyright © 2020, All Right Reserved . - Website developed by Boodlemart
Select English